W ostatnich latach wielu kredytobiorców frankowych zdecydowało się na unieważnienie swoich umów kredytowych. Początkowo kredyty te były atrakcyjne ze względu na relatywnie niski koszt, jednak z czasem okazało się, że niosły ze sobą wysokie ryzyko związane z wahaniami kursu franka szwajcarskiego. Postanowienia dotyczące przeliczania kwoty kredytu według kursu franka zostały uznane za niedozwolone w świetle przepisów kodeksu cywilnego i prawa Unii Europejskiej. W efekcie sądy zaczęły masowo stwierdzać nieważność takich umów, co skłoniło wielu kredytobiorców do rozważenia dochodzenia swoich praw na drodze sądowej.
Wzrost liczby pozwów
Z powodu aktualnych orzeczeń sądów krajowych i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej liczba pozwów w sprawach kredytów frankowych rośnie, a coraz więcej osób domaga się stwierdzenia nieważności takich umów. Unieważnienie kredytu frankowego wiąże się z tym, że umowa traktowana jest jak nigdy nie zawarta, co oznacza obowiązek rozliczenia wzajemnych świadczeń. Kredytobiorca jest zwolniony z dalszej spłaty kredytu, a bank musi zwrócić wszystkie wpłaty dokonane przez kredytobiorcę. Strony muszą się rozliczyć z tego, co sobie nawzajem przekazały – kredytobiorca z kapitału, a bank z wpłat kredytobiorcy. W przypadku długoterminowych umów często okazuje się, że kredytobiorca nadpłacił, i bank musi zwrócić nadpłatę po potrąceniu wzajemnych roszczeń.
Przesłanki do unieważnienia umowy
Podstawą do złożenia pozwu jest obecność niedozwolonych klauzul w umowie kredytowej. Sąd, uznając te klauzule za sprzeczne z prawem, usuwa je z umowy, a jeśli po ich wyeliminowaniu umowa jest niemożliwa do wykonania, stwierdza jej nieważność. Kredytobiorca powinien przed złożeniem pozwu zebrać niezbędne dokumenty dotyczące kredytu, złożyć reklamację w banku i skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych.
Zalety unieważnienia umowy
Unieważnienie umowy ma swoje zalety i wady. Do zalet należy m.in. brak obowiązku dalszej spłaty kredytu, możliwość odzyskania wpłat oraz wykreślenie hipoteki.
Wady unieważnienia umowy
Wady to długi czas postępowania, koszty sądowe oraz ryzyko konieczności zabezpieczenia środków na spłatę kapitału przed otrzymaniem zwrotu wpłat od banku.
Podsumowanie
Unieważnienie umowy kredytu frankowego ma zarówno pozytywne, jak i negatywne aspekty. Kluczowe jest skonsultowanie się ze specjalistą przed podjęciem decyzji, aby dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw oraz wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.