Kredyt indeksowany do obcej waluty (franka szwajcarskiego) to kredyt, w którym wypłacony kapitał kredytobiorcy został wyrażony w PLN, a w wysokość zobowiązania i poszczególnych rat uzależniona jest od kursu waluty w danym dniu. Oznacza to, że bank dokonuje przeliczenia zobowiązania na obcą walutę. Indeksacja odbywała się po kursie nieznanym kredytobiorcom, a całe ryzyko związane z kursem walut ponosi jedynie kredytobiorca.
Jakie banki miały w swojej ofercie kredyty indeksowane we franku szwajcarskim?
Kredyty indeksowane były w ofertach: Bank Millennium, BRE Bank (obecnie mBank), Bank Handlowy (CitiBank) EFG Polbank, EFG Eurobank (obecnie Raiffeisen Bank International AG), GE Money Bank (obecnie Bank BPH), Getin Bank, Metrobank, Dom Bank, Noble Bank (aktualnie Getin Noble Bank), ING Bank Śląski, Kredyt Bank (obecnie Santander Bank Polska),Nordea Bank Polska (obecnie PKO Bank Polski).
Jakie są zarzuty do kredytów indeksowanych?
Podstawowym roszczeniem z jakim może wystąpić kredytobiorca do sądu jest wystąpienie klauzul abuzywnych w umowie kredytu we frankach szwajcarskich dotyczących waloryzacji kwoty kredytu. Problem polega na tym, że kwota kredytu była określona w złotówkach w dniu podpisania umowy, ale wysokość zadłużenia zależała już od wysokości kursu waluty. Wynika z tego, że kredytobiorcy nie jest znana w ogóle wysokość poszczególnych rat, gdyż ustalane są na podstawie nieznanych mechanizmów indeksacji. Występując do sądu kredytobiorca z kredytem indeksowanym podnosi niedozwolonych charakter postanowień indeksacyjnych. Klauzule abuzywne nie wiążą kredytobiorcy, a umowę dalej można realizować z usunięciem wadliwych klauzul. W wyniku takiego działania umowa dalej jest ważna i następuję tzw odfrankowienie umowy. Bank zobowiązany jest do zwrotu różnicy rzeczywiście wpłaconych rat przez kredytobiorcę, a ratami które powinien zapłacić jakby umowa była złotówkowa. Takie rozwiązanie było kwestią zapytania skierowanego do TSUE. Wyrok wydany przez TSUE potwierdził, że umowy indeksowane do franka szwajcarskiego zawierają klauzule abuzywne i nie można takich klauzul zastąpić innymi co prowadzi do całkowitego unieważnienia umowy.
Unieważnienie umowy kredytowej indeksowanej?
Unieważnienie umowy to sytuacja, w której zawarta umowa kredytowa przestaje istnieć. Sąd po stwierdzeniu nieważności traktuje umowę, tak jakby nigdy nie istniała, a strony mają obowiązek zwrotu wzajemnie otrzymanych świadczeń. To oznacza, że bank jest zobowiązany do oddania wszystkich wpłaconych środków przez kredytobiorcę, a kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu otrzymanego kapitału. Jest to bardzo korzystne rozwiązanie dla kredytobiorcy, gdyż oddaje kapitał bez odsetek, prowizji i opłat. Ponadto unieważnienie umowy prowadzi do zakończenia trwania umowy, zatem kredytobiorca zostaje właścicielem nieruchomości i nie musi dalej spłacać rat kredytu. Z ksiąg wieczystych zostaje wykreślona hipoteka banku, a także bank wykreśla kredytobiorcę z BIK.
Umów się na spotkanie z adwokat bielsko, który przeanalizuje twoją umowę pod względem abuzywności postanowień, określenia czy umowa jest indeksowana oraz pod względem unieważnienia całej umowy.